银监会降低小企业贷款门槛

来源: 新京报(北京)

 

    本报讯 在东南部地区的中小企业连连被爆资金紧张“陷入危机”时，银监会昨天披露,近日已印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，出台十项优惠政策“松绑”小企业贷款，表示要适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

 

    差异化考核小企业不良贷款率

 

    优惠主要包括：优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请；在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围；在满足一定条件的资本充足率的情况下，允许银行将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理。

 

    同时，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。但具体提高程度上，银监会相关负责人称，将对小企业业务占比不同的银行实行不同的政策。

 

    记者了解到，为支持小企业贷款，目前中国银行、中信银行、北京银行等银行已预留了小企业信贷额度。

 

    小企业贷款余额达9.45万亿

 

    银监会有关负责人介绍，在今年信贷规模趋紧的大环境下，目前，全国小企业贷款投放继续实现“两个不低于”。截至4月末，银行业金融机构小企业贷款余额达9.45万亿元，占全部企业贷款余额的28.8%，较年初增长7.1%，比全部贷款增速高0.6个百分点。小企业不良贷款余额2395亿元，比年初减少147亿元；不良贷款率2.61%，比年初下降0.37个百分点。

 

    从2009年开始，银监会要求小企业信贷投放做到两个“不低于”增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。由于2011年货币政策环境已由适度宽松转变为稳健，且信贷规模调控更趋灵活，增量不低于去年的指标较难确定。“在实际操作中却落实了两个不低于的目标，实属不易。”银监会相关负责人表示。

 

    分析

    受惠小企业数量或有限

    华创证券银行业研究员王荣认为，银监会此次文件中的措施则更多偏向于市场化手段。将通过支持增设分支机构、发行金融债、减轻银行资本金考核压力等优惠政策，加大银行对小企业信贷支持的动力。

 

    但一银行人士也指出，“商业银行全面推行需要时间。目前，我国商业银行公司类贷款的主体是贷款金额在1000万元以上的客户群体，单户贷款在500万元以下的比重较低。因此优惠政策受惠的小企业数量有限。”（赵谨）

 

    深圳中小企业普遍融资难

 

    据新华社电 深圳市银监局近日发布了首期中小企业运营暨金融服务指数。数据显示，2011年一季度深圳市中小企业运营情况呈现出销售下滑、成本趋升、毛利下降、融资需求和缺口加大等特点
 

 

    就2011年一季度的深圳市中小企业运营暨金融服务监测情况来看，20个监测行业呈现出了以下特征：开工状况平稳、销售状况下滑、成本稳步趋升、毛利趋于下降、非银行渠道融资不畅、融资需求和缺口加大。

 

    数据显示，企业融资需求环比增加10%，平均融资需求为2782万元；企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口为332万元。企业再投资意愿强烈。69%的企业表示将继续加大本行业投资，近30%的企业将维持本行业的投资规模，只有1%的企业将压缩本行业投资规模。

 

    调查显示，融资难普遍存在。约13%的企业融资难度很大，57%的企业存在融资难问题但尚能克服，30%的企业融资基本无困难。存在融资难的45%企业反映主要原因是缺乏有效担保。
 

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